Wat gebeurt er als een financieel adviseur nalaat om een noodzakelijke verzekering te regelen, terwijl de klant daar wél op mocht vertrouwen?
De Rechtbank Rotterdam heeft in een uitspraak van 22 oktober 2025 duidelijk gemaakt hoe ver de zorgplicht van financieel adviseurs reikt.
Waar draaide het om in deze zaak?
Een echtpaar uit Rotterdam schakelde HMJ Makelaardij B.V. in voor financieel advies bij de aankoop van hun nieuwe woning. In het adviesgesprek kwam aan de orde dat zij een overlijdensrisicoverzekering (ORV) belangrijk vonden: bij overlijden van één van hen moest de ander in de woning kunnen blijven wonen zonder restschuld.
Tijdens het adviestraject werden de bestaande beleggingsverzekeringen, waarin een overlijdensrisico was opgenomen, beëindigd. HMJ adviseerde wel om het overlijdensrisicodeel voort te zetten, maar controleerde niet of dat ook daadwerkelijk gebeurde. Er werd geen nieuwe verzekering afgesloten.
Toen de echtgenoot een jaar later overleed, bleek dat er géén overlijdensdekking meer bestond. De weduwe bleef achter met een forse hypotheekschuld en stelde HMJ aansprakelijk voor de geleden schade.
Wat vond de rechtbank?
De Rechtbank Rotterdam oordeelde dat HMJ haar zorgplicht als financieel adviseur heeft geschonden. Van een redelijk handelend adviseur mag worden verwacht dat hij niet alleen advies geeft, maar ook nagaat of de klant dat advies begrijpt en opvolgt, zeker als het gaat om iets ingrijpends als een overlijdensrisicoverzekering.
HMJ wist dat het echtpaar financiële zekerheid bij overlijden wilde, maar heeft dat onvoldoende geborgd. In het adviesrapport werd slechts terloops verwezen naar het overlijdensrisicodeel en er is nooit gecontroleerd of dit daadwerkelijk werd voortgezet.
De rechtbank benadrukte dat de verantwoordelijkheid hiervoor niet bij de consument ligt, maar bij de professional. Een adviseur moet actief begeleiden en waarschuwen voor de gevolgen van het niet afsluiten van een verzekering. Dat was hier niet gebeurd.
De rechtbank veroordeelde HMJ tot betaling van € 87.806 schadevergoeding, vermeerderd met wettelijke rente vanaf 1 januari 2020. Dat bedrag correspondeerde met de overlijdensuitkering die zou zijn uitgekeerd als de verzekering wél was voortgezet.
Wat betekent dit voor jou?
Deze uitspraak laat zien dat jij als consument mag vertrouwen op de deskundigheid van jouw financieel adviseur. Wanneer een adviseur weet of behoort te weten dat een bepaalde verzekering zoals een overlijdensrisicoverzekering, essentieel is voor jouw financiële zekerheid, dan moet hij er niet alleen over adviseren, maar ook toezien dat de verzekering daadwerkelijk wordt afgesloten.
Doet de adviseur dat niet, en blijf je daardoor zonder noodzakelijke dekking achter, dan kan hij aansprakelijk zijn voor de schade die daaruit voortvloeit.
Voor jou als consument betekent dit dat je niet zelf alle technische details hoeft te overzien. Je mag erop vertrouwen dat uw adviseur je volledig en zorgvuldig begeleidt en dat hij waarschuwt wanneer een belangrijke voorziening ontbreekt.
Vragen over jouw juridische positie?
Heb je het vermoeden dat jouw financieel adviseur zijn zorgplicht heeft geschonden of twijfel je aan de juistheid van een verstrekt advies? Neem contact met ons op.
